2月25日，中国银保监会发布《关于扩展养老理财富品试点范围的通知》，养老理财试点城市新增北京、上海、广州、重庆、沈阳、长春六地，试点机构再扩六家。至此，加上2021年9月批复的光大理财等四家机构在青岛、武汉、成都、深圳四地展开首批试点工作，养老理财试点扩容至十地十机构。光大理财也将在以上十座城市展开养老理财试点工作。

养老理财“生逢其时”

2021年，第七次全国人口普查数据显现，人口老龄化是我国社会开展的重要趋向，也是今后较长一段时期我国的根本国情。而老龄化人口范围庞大、未富先老和老龄化速度加快是我国人口老龄化的重要特征。国度有关部门对此高度注重，经过顶层设计不时增强养老保证制度建立。养老理财试点正是金融监管部门深化金融供应侧构造性变革、推进共同富有的重要举措之一。

光大理财相关担任人表示，养老金是各类要素市场的长线资金，关于促进股权市场和直接融资市场开展，支持根底建立和科技创新改善，进而效劳新旧动能转换，进步经济开展质量具有重要作用。对投资者而言，投资带有普惠性的养老金融产品，经过长期限的投资战略来穿越周期、熨平动摇，使得广阔大众可以分享资本市场长期开展的红利，增加居民财富性收入，完成财富的保值增值，让投资者老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安，也有助于完成共同富有。

同时，他表示，养老理财试点也为理财业务的开展提供了全新的赛道和业务范畴。从光大理财等机构的试点状况上看，首批养老理财富品募集顺利，投资者认购积极，充沛表现出养老理财在丰厚第三支柱养老金融产品、满足人民大众多元化养老需求等方面的积极作用。

养老理财定位长期、稳健、普惠

养老理财的“养老属性”，着重突出“长期、稳健、普惠”三个特性，以光大理财首批出售的“颐享阳光”系列养老产品为例：产品封锁期为5年，更利于跨周期的资产配置与价值投资；产品具有特有的收益平滑与动态风险管理机制，并且有效发挥银行理财多资产、多战略优势进行投资组合，协助投资者取得动摇更小、收益表现更佳的投资报答；产品面向群众开放，1元起投、1元递增，同时执行优惠费率，坚持0认购费和0销售效劳费，仅收取0.1%的管理费，以期掩盖更大范围的投资者。

首批养老理财市场反响良好

2021年12月，光大理财在青岛发行了首款养老理财富品“颐享阳光养老理财富品橙2026第1期”，市场反响良好，随后，又连续发行了2款养老理财富品。从青岛地域的试点销售状况来看，养老理财富品一经推出便遭到当地居民的欢送，局部停业网点以至一度呈现了排队购置的状况，表现出市场和投资者对养老理财的关注和对光大理财富品设计、管理及投研才能的认可。

进一步深化养老理财规划

上述担任人表示，将来，随同着我国人口老龄化加速，养老金配置需求不时增长，养老第二、第三支柱加快建立，养老理财需求也将逐渐释放，养老金融效劳的市场开展空间也会得到不时扩展。

光大集团高度注重大安康医养业务，光大银行也已全面规划养老一、二、三支柱，打造全链条的金融支柱体系。作为光大集团和光大银行养老金融产业规划的重要一环，光大理财将继续丰厚养老理财富品线，满足不同投资者的需求，详细而言，将重点规划两条产品线。

一是封锁式产品。光大理财将采用5年封锁形态设计养老理财，参考海外成熟形式及国内公募基金“目的日期”的投资战略，充沛发挥银行理财大类资产配置优势，依据国内市场实践，经过资产配置“倒U型下滑曲线”设计，完成“老有所依”的投资愿景。同时，为满足客户活动性需求，光大理财将增加定期分红机制，逐渐完成季度、半年分红。目前，第三只养老理财富品“颐享阳光养老理财富品橙2028”已落实定期分红机制。

二是开放式产品。该类产品在产品形态设计上将掩盖3种设计理念：第一，依照定期开放，每笔投资资金最低持有5年形态进行设计；第二，产品成立1年以内定期开放，产品成立满1年后，封锁运作；第三，依照每月定期定额投资方式设计产品，最少定投60期，引导投资者定投至60周岁。

据悉，光大理财将在2022年上半年陆续完成养老理财两条产品线、四品种型产品的全面规划。

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