看过上百个拒赔案例后，我终于知道为什么保险公司是骗人的了

买保险应该注重哪些环节？

有朋友说，保险客户对价格、保障服务、理赔问题了解的很清楚，然而对核保不重视，甚至有人刻意隐瞒既往病史，认为给保险公司说了自己曾经得过什么病是一件坏事。

我们来看一个例子，就知道核保有多么重要了。

相x宝目前全国投保的人数接近1亿人，加上引入投保人陪审团机制，赔付和拒赔的问题，在这个平台上就会被无限放大。

事情的经过是这样的：

2018年唐某某加入相x保，意外摔伤导致双股骨折，陷入深度昏迷，满足重疾理赔标准。 按照他的情况来算，可以领取10万互助金。 但是，他在加入相x保时，并没有满足其中一条健康告知：唐某某长期服用激素类药物，不满足两年内无连续服药超过30天的要求。 所以，被相x保拒赔了。

二、不重视核保，保险可能白买，被拒赔的风险巨大

虽然中国的保险中介行业已经有了很大的进步，大部分的中介或者保险代理会按照标准流程操作，但是我们自己对保险核保的流程和重要性很了解，买保险的坑就又少了一个。

一个保险产品好不好，比较容易分析，看价格、对比保障范围、看条款；但是保险有没有资格买，起决定因素的是我们的身体状况。

所以买保险的时候，某个保险我们有没有资格购买，代理人说了不算，只有如实核保才知道。

投保时有三个关注点需要重视：投保须知、健康告知、免责条款。

投保须知是对保险的基本情况告知，比如被保人年龄范围、等待期时间、犹豫期等

健康告知是相当重要的一步，把我们的健康状况告知给保险公司，保险公司依据这个来审核是否符合投保要求。如果近期有体检报告。一定要逐项核对填报。

最后是免责条款，这个条款是避免骗保，这些内容或者情况是不保的。

如今大部分保险产品都可以在网上进行智能核保，按照体检报告逐一填写，如果智能核保有问题，就会进入到人工核保阶段。

核保最好的情况就是正常投保，如果有一些问题是可能会要求加费承保，主要的影响是每年多收点保费，对以后的理赔没有影响。最坏的结果是被拒保，只能寻找其他产品替代。

投保前，要不要先做个体检？

像我这样稍微上了年纪，每次体检都战战兢兢的，深怕一次体检就改变了人生。

需要注意的是，体检对投保是有影响的。

特别是线上保险，基本上不会要求投保前体检，如果没有体检或者医疗报告，默认健康。

买保险前最好不要体检，买完等待期过后再体检，避免因为一些小问题导致保费增加或者被拒保。

当然，我们不能因噎废食，每年一次深度体检还是非常有必要的。