据21世纪经济报道：

继今年1月27日广州四大行集体上调个人按揭房贷利率后， 清明节后，工行、农行、中行、邮储等多家国有行陆续上调广州的个人按揭房贷价格，首套房贷利率调整为最低 LPR+65BP(5.3%)，二套房贷最低 LPR+85BP(5.5%)，分别 比一月底上涨了10BP。

应该说这是今年来，广州的房贷利率第二次被曝上调了。今年初广州房贷先是传出收紧，有银行传出停贷、断贷，后来经营贷收紧，违规经营贷被要求提前还款，近期又要求查首付款。首付款是父母给的，连续父母的流水也要查了。

当然，广州只是今年楼市收紧的典型案例，除此之外，深圳、上海、北京、西安、无锡、东莞等楼市也纷纷收紧。

楼市之所以收紧，那是因为今年初的楼市比较热。根据中原地产研究中心统计数据，截至3月31日，50城卖地7020.99亿，同比增26%，刷新历史纪录。楼市太火，挤占了实体经济的发展空间，需要更大力度地踩刹车。

此外，今年中国经济将出现恢复性增长，国际货币基金组织最新报告显示，预计中国经济今年将增长8.4%，较1月份预测值上调了0.3个百分点。这显然提升了今年楼市调控的空间和底气。

房贷利率是楼市调控的重要温度计，如果限购、限贷、限售收紧了，但利率没上调，那么效果大打折扣。历史经验来看，房贷利率最高的时候，就是楼市最难熬的时候，也是房价调整的时候。

据融360大数据研究院的报告显示：

2021年3月（数据监测期为2021年2月20日-2021年3月18日），全国首套房贷款平均利率为5.28%，环比上涨2BP；二套房贷款平均利率为5.57%，环比上涨1BP。

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再细分下，我们可以整体出几点信息：

1、全国平均房贷利率从今年初开始止跌回升。2020年房贷利率整体是下行的，现在突然上调，说明楼市从本轮宽松信贷（疫情之初推出的）中获益的好时光在慢慢结束。当房贷利率回归到2020年1月份水平时，那将宣告正式结束。

2、房贷和经营贷间的利差拉大。

据融360大数据研究院的数据：

目前大多数银行的抵押经营贷产品利率还维持之前的较低水平，尤其是国有银行， 每家大行都仍然存在利率4%以下的抵押经营贷产品，交行在北京的个人抵押经营型贷款最低可以做到3.5%-3.6%，但有通知下个月会进行调整。

目前经营贷利率没有出现多大的调整，但房贷利率不断上浮已经拉大了两者间的利差，加大套利空间。

众所周知，当下经营贷已成了银行违规资金进入楼市的重要渠道，因为其利率低，申请快捷。

房贷利率与经营贷利率有时的利差达2%，别看只有2%，如果是1000万的贷款，一年可以省下20万的利息费用。

所以，当房贷利率上浮的时候，经营贷必须同步收紧，以防资金借道进入楼市，降低楼市加息的效果。

3、城市规模越大，房贷利率反而越低。

从上表可以看出，首套房贷利率最低10城市包含了上海、深圳、厦门等楼市，而首套房贷利率最高10城市则包含了南宁、贵阳、南昌等过往楼市较冷的城市。

为什么？

1、一线城市房价太贵了，房贷利率每上升一个基点，对于购房者的影响都是巨大的，而二三四线城市房价较低，利率调整对它们的影响有限。

2、银行市场化操作，薄利多销。贷款的规模越大，银行收益越高，银行可降价的空间就越大（房贷利率）。

3、大城市商业银行数量多，竞争激烈，让客户有议价空间。

最近两个月，房贷利率之所以上升，原因有二：

1、疫情初期的扶持政策逐渐退出，市场利率开始回升。

近期银保监会主席郭树清曾指出：

去年让利比较多的是贷款利率。因为今年整个市场利率在回升，前期一些贷款的财政贴息等政策也会退出， 估计贷款利率会有回升，各家银行也会有所调整，但是利率整体水平还是比较低的。

2、防风险需要，楼市政策开始收紧。郭树清也提到：

很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，因为持有那么多房产，将来这个市场要是下来的话，个人财产就会有很大的损失，贷款还不上，银行也收不回贷款、本金和利息，经济生活就会发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。

展望2021年，在中国经济复苏之下，防控风险将有更大的政策空间。因此楼市调控相信会比2020年紧得多，房贷利率会继续回升，2021年楼市的热度会降低许多，但不大可能全面转冷，楼市仍存在局部活跃的可能。

长远来看，随着老龄化的来临，利率走低（含房贷利率）将是趋势，对于购房者来说，你的房贷成本长远看是会降低的，因为通胀会帮你还一部分钱。

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