据财联社：

记者从多家银行了解到， 目前银行存款的利率总体有所下降。尤其是一些地方性银行的利率，已经开始由此前的高点向下调整。
财联社记者今日查看多家直销银行的APP时发现，与年前相比，此前动辄4.85%的5年期存款利率已有所下调。

央行数据也显示：

2020 年 12 月，结构性存款保底收益率为 1.25%，较 2019 年 12 月下降1.18 个百分点。

银行存款分为很多类，包含普通存款、结构性存款、靠档计息定存、大额存单、互联网存款、周期付息存款等，它们的利率都会以存款基准利率作为“指导价”。

2015年10月至今，存款基准利率一直没有变动过，所以当前的存款利率全面且趋势性下降不太可能。目前的存款利率下调应该主要在结构性存款、大额存单等产品。

2020年底，央行加大了对不规范银行存款的整顿。1、存款创新产品，比如存款靠档计息产品；2、结构性存款；3、对异地存款。

结果：

截至 2020 年末，活期存款靠档计息产品余额为 1.2 万亿元，较整改前（2019 年 5 月 16 日）压降 5.5 万亿元，压降比例超过 81%。

2020 年末结构性存款余额为 6.3 万亿元，较 2020 年 4 月的最高点 10.7 万亿元减少 4.4 万亿元。

央行整顿不规范银行存款有什么影响？

1、结构性存款、大额存单等利率下降，这类存款一般是小银行发行，利息一般比普通存款高很多，比如有的一年期利率就有达到4%。央行整顿后，有的结构性存款下架了，有的则是降低利率，避免高息揽储、无序竞争。

2、银行成本有所下降，所谓存款就是银行向储户借钱，现在利率下降了，当然能降低成本。

3、有助于引导实际利率下行，存款利率相当于银行进货价，贷款利率相当于银行销售价，进货价降了当然有助于降销售价。

未来存款利率会持续下降吗？

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我的看法是未必。2020年以来，部分存款产品利率之所以下降，原因有二：1、部分存款产品利率定价确实过高，比如某产品一年期利率达5%，但银行资金回报率也才达5%，扣去了经营成本，实际上是存款的。但有的银行为了揽储可能继续“亏钱”补贴，这让银行酝酿巨大风险。

2、疫情之下，经济下行压力大，需要较低的贷款利率环境，为了配合存款利率下行，存款利率也有部分下行。

但是现在情况不同了，2020年国内经济出现显然反弹，2021年1—2月份社会消费品零售总额增长33.8%，据此，我推测今年GDP增速可能近10%。

在这样的情况下，控风险的空间正在变大（经济压力没2020年大）。既然是控制风险，那么存款利率就不能过低，否则会刺激资产价格不理应上涨，比如股市、楼市。

事实上，相当于结构性存款、大额存单等产品，普通存款利率是在上升的。

根据融360大数据研究院对国内重点35个城市68家银行共633家支行网点存款利率的监测数据，截至2021年2月末，自2020年9月起，除五年期定存利率连续上涨5个月外，其余各期限定期存款利率已连续上涨6个月。

所以说，未来结构性存款、大额存单、创新性存款等利率会有下降的空间。而普通存款未来下降空间不大，甚至还会回升。

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