男子房贷还了7年多，117万本金竟一分没还，发生了什么？

贷款买房是现在主流的购房方式，最近一个关于房贷的新闻火了。

一、房贷无故增加三四十万

南京一位先生，2013年在南京买了一套房，其中商业贷款117万，按照4.2%的合同折后利率（那时的贷款利率真香），等额本息方式贷款20年，每月还8092.98元。

最近这位先生突然发现，自己还了7年多的房贷，本金竟然一分未还。同时，还款总额比自己当时签订的合同多了三四十万。

原来，这位先生的还款方式被变更了，最先签订的是等额本息房贷，后被改为先息后本的还款方式。先息后本顾名思义，先还利息，后还本金，也就是说房贷变成了消费信用贷。

至于还款方式为什么被变更，银行工作人员也说不清楚，他们也觉得很奇怪。正在与南京这位先生协商解决。

二、房贷的还款方式

新闻看到这里，如果你买房贷款了，是不是要赶紧去查查自己的还款信息？

作为金融市场中的弱势群体，贷款人还真的要经常补充点金融知识。

前几年银行理财骗局屡见不鲜，银行业务员哄骗储户购买理财产品，储户以为是存款，结果到期后没有利息甚至发生本金亏损。

现在，购房贷款成了普通人的“日常经历”，我们的金融常识也应该相应提升。如何贷款划算？还款方式被莫名更改了怎么办？

这里先讲解下房贷的还款方式，以防有的朋友看不明白。

什么是等额本息呢？等额本息相对的是等额本金，说到这里可能很多伙伴已经头晕了。

其实记住这几点就可以了：

1、等额本息，每个月还款的金额都一样多，也是现在主流的还款方式；

2、等额本金，刚开始还款多，越到后面每月还款金额逐渐减少。

3、从还款总额来看，等额本息比等额本金多。

无论是等额本金还是等额本息，每个月都会还本金。

如果我们不清楚房贷的还款方式，遇到南京这位先生的情况，可能还不知道自己的贷款出了问题。

（以100万商贷为例的等额本息首年还款明细）

显然，南京这位先生的还款方式既不是等额本金也不是等额本息，而是变成了一种类似消费信用贷的贷款。

三、房贷还款方式如何选？

很多人在买房前会纠结到底是等额本息还是等额本金划算。

实质上，这两种还款房是的优劣势并不大，而是还款人应该结合自身的情况进行选择。

贷款100万20年还清，前期每月还款金额对比

（等额本金还款） （等额本息还款）

比如我现在的还款压力比较大，就选择等额本息，这样初期还款的金额相比等额本金就少得多。

如果我现在压力不大，未来钱也没什么规划，流动资金过多，就可以选择等额本金的还款方式，这样利息会更少一些。

贷款100万20年还清，总利息对比

所以房贷的还款方式更多的是理性分析自身的情况，进而决定还款方式。

如果在还款的过程中，发现了南京那位先生遇到的问题，被银行更改了还款方式，应该立即联系银行进行处理，这种事有可能是银行职员为了多赚取利息分成，偷偷篡改了贷款人的还款信息。

当然，更重要的是，在贷款签合同时，我们要看清楚这些条款，以免上当受骗。